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因為風(fēng)險太大，銀行普遍不愿向中小企業(yè)放貸。昨天，在銀監(jiān)會、央行和世界銀行聯(lián)合舉辦的“微小企業(yè)融資國際研討會上”，銀監(jiān)會主席劉明康的一席話，透出了監(jiān)管部門破解這一難題的思路。劉明康說：“如果按照商業(yè)和市場的原則開展微小企業(yè)（即中小企業(yè)）融資，就意味著要大幅度地提高貸款利率?！倍y行向中小企業(yè)放貸可能的利率空間是15%至22%左右。
利率應(yīng)覆蓋銀行風(fēng)險
劉明康坦言：“融資問題已經(jīng)成為制約小企業(yè)發(fā)展的瓶頸?！彼硎荆^去傾向于把促進中小企業(yè)融資當作一項社會與政治目標，由財政出錢，但國家財政的資金畢竟是有限的，不可能通過補貼滿足大多數(shù)中小企業(yè)的融資需求。而要求商業(yè)銀行在虧損的條件下向中小企業(yè)提供貸款，只能是權(quán)宜之計，不可能長久。
“應(yīng)該按照商業(yè)可持續(xù)原則，尋求解決中小企業(yè)的融資方法。”劉明康說。而如果向商業(yè)銀行告貸，焦點就會集中到“利率”上。劉明康昨天的發(fā)言就觸及到了這一關(guān)鍵性問題：“從歐洲復(fù)興開發(fā)銀行等國際成功案例的經(jīng)驗來看，存貸款的利差至少在10個百分點以上，商業(yè)銀行才能夠覆蓋成本和風(fēng)險。這意味著貸款利率在15%左右甚至更高。”
　　貸款自由定價條件具備
經(jīng)歷了去年10月29日加息后，目前央行規(guī)定的金融機構(gòu)1年期貸款基準利率是5.58%；5年以上貸款利率是6.12%。以1年期計算，15%的貸款利率是基準利率的2.7倍；以5年期計算，則是2.5倍。
事實上，去年伴著加息的一項重大政策調(diào)整就是放開了除城鄉(xiāng)信用社以外金融機構(gòu)的貸款利率上限，僅實行下限管理。劉明康對此解釋說：“這客觀上為貸款自由定價提供了條件?！币簿褪钦f，商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以“看人下菜碟”，針對不同的風(fēng)險程度開出不同的“價碼”。劉明康認為，在這樣的情況下，國內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)該研究的重大課題是“如何才能通過貸款定價這一關(guān)鍵性條件，實現(xiàn)中小企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)性，使激勵機制真正發(fā)揮作用?！?
　　20%利率可能受法律保護
對于“高利貸”一說，劉明康也給出了自己的看法。他表示最高法院司法解釋對超過中央銀行基本利率4倍以上的民間借貸利率，就不予保護。這被普遍認為是對高利貸的一種界定。
如果按照最高司法解釋的4倍的“門檻”，22%至24%左右的利率應(yīng)該還在受保護之列。是否有銀行會比照這一水平向中小企業(yè)放貸呢？目前還不得而知。
而對于解決中小企業(yè)融資問題，曾有多種解決方案如“風(fēng)險資本”、“二板市場”等等，對此劉明康認為，“對我國目前階段來說，在眾多的融資工具之中，最重要的仍然是銀行貸款?！?
銀監(jiān)會表示，將對現(xiàn)有法規(guī)中不利于開展小企業(yè)貸款的條款進行梳理，并協(xié)調(diào)有關(guān)政府部門對其中不合理的內(nèi)容加以修正，從而為中小企業(yè)貸款提供良好的法律法規(guī)環(huán)境。當前較為突出的任務(wù)包括，突破原有的法律束縛，允許對動產(chǎn)與非動產(chǎn)（例如應(yīng)收賬款等等）設(shè)定抵、質(zhì)押，從而擴大中小企業(yè)的融資供給。