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首部再保險法12月1日起實施 優(yōu)先境內(nèi)分保明確
來源:admin
作者:admin
時間:2005-12-01 08:39:00
中國保監(jiān)會頒布的我國第一部全面、系統(tǒng)地規(guī)范再保險市場的法規(guī)——《再保險業(yè)務管理規(guī)定》(簡稱《規(guī)定》)12月1日起將正式實施。最為引市場關(guān)注的是,《規(guī)定》首次明確了保險法中關(guān)于商業(yè)再保險“優(yōu)先境內(nèi)分?!钡恼咭蟆?
明確境內(nèi)優(yōu)先分保具體實施辦法
在我國加入世貿(mào)組織前,再保險市場一直是以法定強制分保為主。中國再保險公司作為國內(nèi)唯一的中資再保險公司得以有20%的法定分保進賬。但按照加入世貿(mào)組織的承諾,法定分保比例逐年遞減并即將于2006年取消,國內(nèi)再保險業(yè)務將全面實行商業(yè)運作。在再保險市場不斷發(fā)展的環(huán)境下,亟待對保險法及其他法律法規(guī)中的相關(guān)原則性規(guī)定進行細化。
本著充分保護國內(nèi)再保險市場以及科學分散國內(nèi)風險的原則,《規(guī)定》于第十一條明確要求:直接保險公司辦理合約分保和臨時分保的,應當優(yōu)先向中國境內(nèi)至少兩家專業(yè)再保險公司發(fā)出要約,并且要約分出的份額之和不得低于分出業(yè)務的50%。
《規(guī)定》并沒有強制規(guī)定分保業(yè)務留在境內(nèi)的最低比例。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐向記者表示,“在再保險市場逐步放開的趨勢下,為境內(nèi)再保險公司爭取50%分保業(yè)務的優(yōu)先談判機會,比直接規(guī)定50%的分保業(yè)務留在境內(nèi),更符合再保險分入、分出公司的實際?!睂嵭芯硟?nèi)優(yōu)先分保,是許多國家(包括一些發(fā)達國家)的通行做法。因此,《規(guī)定》關(guān)于境內(nèi)分保的要約比例,既借鑒了國際慣例,又考慮到我國的實際情況,必將對境內(nèi)再保險業(yè)務的發(fā)展起到積極作用。
向單一公司分保須執(zhí)行80%的限制性比例
為防止風險過于集中,《規(guī)定》明確,除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外,直接保險公司辦理合約分?;蚺R時分保的,應符合每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業(yè)務,不得超過直接保險業(yè)務保險金額或者責任限額的80%的要求。同時,《規(guī)定》要求直接保險公司向投保人的關(guān)聯(lián)保險公司辦理分出業(yè)務時,不得超過直接保險業(yè)務量的20%,旨在對關(guān)聯(lián)保險企業(yè)間分??赡艹霈F(xiàn)的風險進行控制。
“上述規(guī)定也在客觀上限制了市場上由來已久且危害極大的代出單行為,”郭左踐說。
所謂“代出單”(Fronting),是指在中國內(nèi)地沒有經(jīng)營權(quán)的境外保險公司,通過境內(nèi)保險機構(gòu)出面在名義上承保(境內(nèi)公司可獲得約5%的出單費)、實則將全部責任轉(zhuǎn)嫁給境外再保險人的方式進入中國內(nèi)地保險市場。據(jù)介紹,在一些情況下,投保人在投保時會提出附加條件,要求保險公司簽發(fā)保單后必須將該筆業(yè)務的絕大部分甚至全部分給其指定的再保險接受人。指定的再保險接受人通常在中國還沒有設立營業(yè)機構(gòu),尚不能合法地承保業(yè)務,于是選擇一家國內(nèi)的保險公司代出單。
代出單行為對我國保險市場造成的危害非常大,主要表現(xiàn)在:一是大量保費流失到境外。保監(jiān)會2003年的一份調(diào)研報告顯示,通過代出單業(yè)務,境內(nèi)90%以上的商業(yè)分保以外幣形式落入境外公司手中。二是國內(nèi)保險公司為了拿到業(yè)務被迫放棄再保險安排的自主權(quán),擾亂保險市場的正常秩序。三是風險高度集中。四是國內(nèi)保險公司由于對再保險接受人的資信情況了解不多,存在大的賠案發(fā)生時賠款攤回出現(xiàn)困難的情況。
對外國再保險分公司償付能力要求放寬
近年來,國際再保險業(yè)開始了一輪新的轉(zhuǎn)型,從國際危險特征和危險單位的新變化中創(chuàng)造出了新的再保險業(yè)務,新的信用風險、災害風險、責任風險給再保險業(yè)帶來了新的發(fā)展機會。《規(guī)定》根據(jù)這一市場趨勢,對開展國際再保險業(yè)務作了明確規(guī)定,為積極開拓境內(nèi)境外兩個再保險市場創(chuàng)造了良好的監(jiān)管環(huán)境。
我國加入世貿(mào)后,再保險業(yè)務已完全放開,為支持境內(nèi)再保險公司發(fā)展,鼓勵境外再保險公司到國內(nèi)設立機構(gòu)的政策,《規(guī)定》于第二十五條對外國再保險公司分公司的償付能力作了特別規(guī)定。即:外國再保險公司分公司的償付能力狀況,只需按照其總公司的償付能力狀況認定。同時,《規(guī)定》要求外國再保險公司分公司應當向保監(jiān)會提交相關(guān)報告,以證明其總公司的償付能力及經(jīng)營情況。“這既是國際通行的做法,也符合再保險公司和再保險業(yè)務的特點?!睋?jù)郭左踐介紹,過去,對外國再保險公司分公司的監(jiān)管是完全比照直接保險公司法人機構(gòu)的要求,并未考慮再保險市場的國際化特點,有些要求失之過嚴,極大限制了其作用的發(fā)揮。
而繼《外資保險公司與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事再保險交易的審批規(guī)程》和《外資保險公司管理條例》之后,《規(guī)定》也再一次對外資保險公司關(guān)聯(lián)交易行為進行了限制。據(jù)了解,有的外資保險公司利用特約分保的方式,通過其境內(nèi)分公司的再保險業(yè)務,把境內(nèi)分公司獲得的利潤轉(zhuǎn)移出境的做法,在業(yè)內(nèi)已成為“潛規(guī)則”。
此外,《規(guī)定》還首次明確了再保險分入分出公司的相互義務、保險經(jīng)紀人在從事再保險經(jīng)紀業(yè)務時應遵守的基本行為規(guī)范,規(guī)定了再保險業(yè)務的相關(guān)報告制度等。郭左踐表示,《規(guī)定》旨在對再保險市場實施專業(yè)化監(jiān)管。保監(jiān)會據(jù)此將加強對各保險公司再保險計劃的檢查。主要檢查保險公司自留額是否過量、是否影響了償付能力、是否執(zhí)行了境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定,以及對再保險接受人的資信是否真正了解等,以防范和避免盲目自留或盲目分保的做法。根本目的在于培育我國再保險市場,規(guī)范再保險市場行為,促進再保險市場穩(wěn)定、持續(xù)、健康、快速發(fā)展。(完)