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中國銀監(jiān)會近日發(fā)出《關于將次級定期債務計入附屬資本的通知》，決定增補我國商業(yè)銀行的資本構成，允許商業(yè)銀行申請發(fā)行次級定期債務，并可將符合規(guī)定條件的次級定期債務計入銀行附屬資本。該通知的出臺，使各商業(yè)銀行有望通過發(fā)行次級定期債務拓寬資本籌措渠道，增加資本實力，有助于緩解我國商業(yè)銀行資本先天不足、資本補充渠道單一的狀況。
據介紹，銀監(jiān)會此次頒發(fā)的《通知》適用于各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，其主要內容如下：次級債務的定義，是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務。次級債務計入資本的條件：不得由銀行或第三方提供擔保；并且不得超過商業(yè)銀行核心資本的50%。商業(yè)銀行應在次級定期債務到期前的5年內，按以下比例折算計入資產負債表中的“次級定期債務”項下：剩余期限在4年（含4年）以上的，以100%計；剩余期限在3-4年的，以80%計；剩余期限在2-3年的，以60%計；剩余期限在1-2年的，以40%計；剩余期限在1年以內的，以20%計。
次級債務發(fā)行的程序是，商業(yè)銀行可根據自身情況，決定是否發(fā)行次級定期債務作為附屬資本。商業(yè)銀行發(fā)行次級定期債務，須向銀監(jiān)會提出申請，提交可行性分析報告、招募說明書、協(xié)議文本等規(guī)定的資料。募集方式為由銀行向目標債權人定向募集。
《通知》還規(guī)定，商業(yè)銀行招募次級定期債務不向目標債權人指派，不得在對外營銷中使用“儲蓄”字樣；次級定期債務不得與其他債權相抵銷；原則上商業(yè)銀行次級定期債務不得轉讓、提前贖回，特殊情況，由商業(yè)銀行報銀監(jiān)會審批。商業(yè)銀行應當對次級定期債務進行必要的披露。此外，銀監(jiān)會將通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對商業(yè)銀行次級定期債務的招募、使用和管理進行監(jiān)督、檢查。